“崔律师，我就是想换点USDT（泰达币）放着，对抗一下通胀，或者以后想投点项目用。我在网上找个U商，给他转人民币，他把U打给我，这事儿……犯法吗？警察会来抓我吗？”
这个问题，几乎是我从业以来被问到频率最高的问题之一。它的背后，是成千上万个普通人面对数字资产浪潮时的好奇、渴望和深深的焦虑。
操作看起来很简单，跟淘宝买东西差不多。但这个简单的“转账-收款”动作，在法律的显微镜下，却隐藏着你可能完全没想到的复杂性和巨大风险。
今天，我不说教，不讲大道理。我就以一个法律人的身份，把这个事掰开了、揉碎了，带大家看清楚：在中国大陆境内，个人购买稳定币，到底走到了法律的哪一步？
第一问：法律到底禁止了什么？——请记住“9.24通知”
要谈合规，我们绕不开一份文件——2021年9月24日，中国人民银行等十部委联合发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，我们业内称之为“9.24通知”。
这份文件堪称对境内虚拟货币活动的“终局性”定调。很多人都听说过它，但大多一知半解。我给大家划一下重点，这份通知明确将以下行为定性为“非法金融活动”：
1. 搞交易所：开展法定货币与虚拟货币的兑换业务、虚拟货币之间的兑换业务。
2. 当“U商”：作为中央对手方买卖虚拟货币。
3. 做中介：为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务。
4. 发币融资：代币发行融资。
5. 玩衍生品：虚拟货币衍生品交易。
看明白了吗？法律的矛头，首先对准的是那些“开门做生意”的组织和个人。 无论你是开个交易所，还是在微信群里、Telegram上做着买卖U的生意（OTC商家/U商），你的行为已经触碰了“非法金融活动”这条高压线。轻则被取缔，重则可能涉嫌“非法经营罪”。
第二问：我只是个“买家”，又不做生意，违法吗？
这是问题的核心。既然法律打击的是“卖方”和“中介”，那我作为单纯的“买方”，是不是就安全了？
这里，我要给你一个可能让你意外，但却无比真实的答案：法律没有明确条文说“个人购买虚拟货币是违法行为”，但你的购买行为，让你置身于一个法律不予保护、风险极大的“三不管”地带。
我们来做个沙盘推演：
场景一：你被骗了。
你给U商转了10万人民币，结果对方把你拉黑，没给你U。你去法院起诉，要求对方返还钱款或交付USDT。
法院会怎么判？根据“9.24通知”的精神，“任何法人、非法人组织和自然人投资虚拟货币及相关衍生品，违背公序良俗的，相关民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担”。
翻译一下：你和U商之间的这个买卖合同，因为违反了国家金融管理秩序和社会公共利益，是无效合同。法院大概率会驳回你的诉讼请求。也就是说，你这笔钱，法律不保护，大概率是要不回来了。
场景二：你收到的U是“干净”的吗？
你顺利买到了U，但你有没有想过，你付出去的人民币，流向了哪里？你收到的U，又是从哪里来的？
这就是境内OTC交易最大的“原罪”——洗钱中转站。
大量的电信诈骗、网络赌博、贪污腐败等黑灰产资金，急需通过USDT这种难以追踪的渠道“洗白”。你的交易对手，很可能就是这个链条上的一环。
于是，最常见的风险来了——“冻卡”。
公安机关在追查一笔诈骗资金时，会顺着资金流向，将所有经过该笔资金的银行账户全部冻结。你的卡，就是这样被“误伤”的。你只是想买点U，却莫名其妙成了涉案人员，需要花费大量时间、精力甚至金钱去向警方解释、申诉，提供各种证明材料，还不一定能成功解冻。
场景三：你的行为“越界”了。
如果你只是偶尔、小额地买一点，或许还停留在“风险自担”的层面。但如果出现以下情况，性质就可能发生变化：
◆ 大额、频繁交易：你长期、大量地购买USDT，可能会被监管机构怀疑有洗钱或非法转移资产的嫌疑。
◆ 明知故犯：你明知对方的资金来源有问题，仍然进行交易，可能构成“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”的共犯。
◆ 变相参与经营：你买了U之后，又帮朋友买，从中赚取差价，这种行为一旦被认定为“居间介绍”或“倒买倒卖”，就可能向“非法经营”靠拢。
律师的最终忠告：这不是一条通往财富的“安全通道”
回到最初的问题：“我就买点U，犯法吗？”
我的回答是：法律可能不会因为“购买”这个单一动作给你定罪，但它已经抽走了你脚下所有的安全垫。
你将面临：
★ 财产损失的风险（被骗后无法追回）
★ 金融活动的风险（银行卡被冻结，信用受损）
★ 潜在的法律风险（被卷入洗钱等刑事案件）
所以，当你看到网上那些“高价收U”、“低价出U”的广告时，请记住，那不是一个简单的买卖信息，而是一个风险警示牌。牌子上写着：前方道路，法律不予保护，风险请自负。
作为一名律师，我的职责不是评判你的投资选择，而是为你揭示选择背后隐藏的法律风险。从这个角度出发，我的建议是明确且坚定的：在中国大陆境内，通过个人对个人（OTC）的方式购买稳定币，是一项弊远大于利的高风险行为，请务-必-审-慎。
不要用自己辛苦赚来的真金白银，去赌一个不受法律保护的未来。
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